Ihre Bonität
ist für vieles entscheidend und das sind bei weitem nicht nur Kredite. Wir zeigen Ihnen Wege für eine gute und stabile Bonität.
Was ist Bonität?
Die gebräuchliche Bedeutung des Begriffes Bonität ist Kreditwürdigkeit. Inhaltlich trifft diese Interpretation allerdings nicht vollständig. Gemeint ist nicht nur die Zahlungsfähigkeit, sondern auch die Ernsthaftigkeit eine getroffene Zahlungsvereinbarung zu erfüllen. Die Zahlungswilligkeit hat also bei der Beurteilung der Bonität einen Stellenwert, der mit der Zahlungsfähigkeit gleichzusetzen ist. Deswegen ist auch zwischen einer persönlichen und der wirtschaftlichen Bonität zu unterscheiden. Letztendlich ist eine positive oder negative Bonität eine Aussage über Ihre Verlässlichkeit.
Persönlich, jetzt und später
Unsere Kreditexperten sind für Sie da.
Kostenlos, keine versteckten Gebühren
Ihre Anfrage ist kostenfrei und unverbindlich, versprochen.
Individuell auf Sie abgestimmt
für die unterschiedlichsten Lebenssituationen
Schnell durch optimierte Abläufe
Wir arbeiten permanent an der Verbesserung der Abwicklung.
Persönliche Bonität
Was versteht man unter der persönlichen Bonität? Hier geht es um den Willen aufgenommene Schulden zurückzubezahlen. Natürlich gehört zum Willen die Fähigkeit zur Beurteilung der Situation und eigenen Leistungsfähigkeit. Der zukünftige Gläubiger muss davon überzeugt sein, dass der Schuldner die Verbindlichkeit erfüllen will und kann. Dazu wird auch die Kredit- und Zahlungshistorie herangezogen. Bei Ihrer Hausbank kann das bedeuten, die Kontoführung wird über einen längeren Zeitraum überprüft. In der Regel braucht Ihre Bank das allerdings nicht zu tun, da durch die Kontoführung eine eigene Bewertung, ein internes Punkte- oder Rankingsystem, stattfindet. Zum Beispiel beurteilen die meisten Kreditinstitute die Zahlung an Inkassounternehmen negativ, unabhängig von der Höhe des Betrages. Keine Angst, wenn jemandem einmal etwas durchrutscht, ist die Bonität deswegen nicht zerstört. Wir beraten Sie selbstverständlich was in welchen Fällen zu tun ist und wie die optimale Vorgehensweise aussieht.
Materielle Bonität
oder wirtschaftliche Kreditwürdigkeit ist mathematisch einfacher zu erfassen. Es zählt Ihr Einkommen, die Beschäftigungsdauer oder ob Ihr Arbeitsvertrag unbefristet ist. Der Arbeitgeber gehört zu den Großen in seiner Branche und kann wirtschaftliche Schwankungen gut überstehen, umso besser. Ein Beamter ist alleine schon aufgrund des stabilen Arbeitsplatzes etwas besser angesehen. Die Einkommenshöhe in Beziehung zu den Ausgaben stellt natürlich einen großen Faktor dar. Nehmen wir die Familie Maier-Müller-Schulz, verheiratet, 2 Kinder, erzielt ein Einkommen inclusive Kindergeld in Höhe von 2500,-€, die Miete beträgt 1150,-€ warm. Es bleiben also 1350,-€ zum Leben. Jede Bank rechnet pauschale Lebenshaltungskosten, in diesem Fall 900.-€ für die Eltern und 400,-€ für die Kinder. Es bleiben für Kreditraten 50.-€ monatlich übrig. Unabhängig von der persönlichen Kreditwürdigkeit, reicht die materielle Bonität nicht für einen Kredit in Höhe von 50000,-€. Eine wirtschaftliche Überprüfung bei einer Kreditvergabe kann aus weit über 50 Einzelfaktoren bestehen, die auch vor den Sachbearbeitern des eigenen Instituts aus Schutz vor Missbrauch verheimlicht werden. Vertrauen Sie den Experten und experimentieren Sie nicht mit Ihrem Namen und Ihren Daten.
Was ist eine positive Bonität?
Sie haben eine positive Bonität, wenn Sie Ihre Verbindlichkeiten pünktlich bezahlen können, dies tun und Ihre Gläubiger davon überzeugt sind, dass Sie das in Zukunft auch tun werden. Sie haben also nichts anderes wie eine, sagen wir mal, mindestens 4 Sterne Bewertung von einem Kreditinstitut bekommen. 5 Sterne sind Top und 3 sind Durchschnitt. Je mehr Sterne, umso besser Ihre Außenwirkung, Ihre Bonität.
Wie bekommt man eine schlechte Bonität?
Das ist leicht, Sie zahlen einfach Ihre Verbindlichkeiten nicht. Es gibt allerdings viele Verhaltensweisen die Ihre Bonität schädigen und wir erklären Ihnen gerne welches das sind. In unserer heutigen Zeit, in der die Außenwirkung viel auf Algorithmen basiert, ist es sehr wichtig Fehler in der eigenen Betrachtungsweise zu erkennen und abzustellen.
Was bedeutet “Bonität vorausgesetzt”?
Faktisch bedeutet diese Aussage, für ein bestimmtes Angebot müssen Sie festgelegte Voraussetzungen erfüllen. Sollten Sie das nicht können, bekommen sie den offerierten Zinssatz nicht, beziehungsweise kann der Kredit vollständig abgelehnt werden. Lesen Sie für genauere Informationen unsere Beschreibung zur Bedeutung des Scorings bei der Kreditvergabe.
Wer bestimmt meine Bonität?
Sie und Ihr Verhalten. Ihr Ansehen wächst und gedeiht mit Ihnen wie dieses kleine Pfänzchen. Wenn mal was schiefgeht, keine Angst. Es braucht nur Zeit zur Erholung. Detaillierte Informationen zu Bewertung und Score lesen Sie hier.
Wie verbessere ich meine Bonität?
Vorrangig mit Geduld und unserer Hilfe. Bonität ist eine Aussage über Ihre Einstellung und wirtschaftliche Leistungsfähigkeit, das ändert sich nicht von heute auf morgen ins Positive. Es gibt viele Merkmale die sich störend oder verbessernd auswirken. Im Artikel Score und Ranking gehen wir näher auf die Details ein. Als Fazit bleibt nur zu sagen: Die Einstufung Topbonität erreichen Sie nicht in ein paar Tagen, aber das braucht es ja auch nicht wirklich. Wir zeigen Ihnen gerne wie Sie eine sehr gute Kreditwürdigkeit bekommen. Abonnieren Sie unseren Newsletter und bekommen Sie regelmäßig Tipps dazu.
Wie beurteilt eine Bank meine Bonität?
Aktuell liest man immer wieder von Firmen, die damit werben die Bonität ihrer Kunden schnell zu verbessern. Teilweise wird mit eigenen Bonitätsbeurteilungen geworben. Diese Idee kommt aus Amerika und soll übrigens der Auslöser der Bankenkrise 2008 gewesen sein. Es widerspricht dem Gedanken einer Bonitätsprüfung, wenn sie das Ergebnis manipulieren können. Genauso wie es keine Wissensprüfung sein kann, sollten sie die Prüfungsfragen und Antworten kennen. Bei einer Bonitätsprüfung geht es um Sie und Ihren Umgang mit Geld, sowie ihr Verantwortungsbewusstsein gegenüber Gläubigern. Also allgemein um die Beurteilung der Zuverlässigkeit. Aus diesem Grund muss sich schon der Versuch der Manipulation negativ auf die Bonität auswirken. Banken berechnen aufgrund der Daten, die Sie bei der Antragstellung angeben, eine eigene Bewertung. Diese Beurteilung beruht auf dem Datenpool der Bank. Kommt die Bank zum Ergebnis Sie seien kreditwürdig, holt sie anderweitige Auskünfte ein. Im Allgemeinen ist es die SCHUFA, die auch zu den Datensätzen einen eigenen Bewertungscore mitliefert. Die internen und externen Bewertungen ergeben zusammen die Bonitätsbeurteilung der Bank. Ihre Bonität kann also von unterschiedlichen Banken verschieden beurteilt werden. Sollten Sie jetzt mit der Idee spielen viele Anfragen zu stellen, wäre das schlecht. Je mehr Banken die Anfragen ablehnen, umso schneller sinkt Ihr Score und damit die Wahrscheinlichkeit einen Kredit zu bekommen. Lesen Sie hier mehr über die Informationsdienste.
Was bringen Finanzmanager und Bonitätsverbesserungstools?
Wir geben hier unsere persönliche Meinung wieder, die auf unseren Erfahrungen in der Finanzbranche beruhen. Wir finden es prinzipiell mehr als bedenklich Kontozugriff zu erteilen. Nichts gegen Tipps und Hilfestellungen wie man seine Situation verbessert, aber alle persönliche Daten an einer Stelle zu hinterlegen, hat für mich einen mehr als beängstigenden Charakter. Sollte etwas schief gehen, im Moment werden leider immer mehr Datenskandale aufgedeckt, weiß niemand wo diese Daten landen und was damit unternommen wurde. Das Geschäftsmodell dieser Firmen kann nur die Sammlung von Daten sein, um dann entweder über eine gigantische Datenbank als Auskunftei zu verfügen, oder um Bigdataprofile erstellen zu können. Wollen Sie wirklich das jemand alles über Sie weiß und berechnen kann wie Sie sich wahrscheinlich entwickeln werden? Was unterscheidet solche Tools von unserer Vorgehensweise? Sie behalten die Oberhoheit über Ihre Daten. Sie bestimmen inwieweit wir zusammen tätig werden. Wir verarbeiten keine vertraulichen Daten um ein Persönlichkeitsprofil zu erstellen, sondern nur um Finanzierungen und Kredite zu vermitteln. Im Anschluß an die Vermittlung werden die sensiblen Daten gelöscht. Lesen Sie einfach mal unsere Veröffentlichung Score und Ranking um sich selbst ein Bild zu machen.